Thanh tra phát hiện nhiều vi phạm tại Ngân hàng OCB - Chi nhánh Bình Dương

Thanh tra phát hiện nhiều vi phạm tại OCB Bình Dương

Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương vừa ban hành Kết luận thanh tra số 58/KL-BDU3. Kết luận thanh tra được Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương chỉ đạo thực hiện tại văn bản số 320/BDU3 ngày 26/2/2025.

Kết luận thanh tra nêu rõ: Chi nhánh chưa thực sự quan tâm và sâu sát trong khâu kiểm tra, giám sát vốn vay, tình hình hoạt động của khách hàng; Cấp tín dụng cho khách hàng vay tiêu dùng (mua sắm vật dụng gia đình) số tiền lớn trên 100 triệu đồng, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chỉ có biên bản giao nhận/bảng kê/ danh mục hàng hóa.

Ngoài ra, chi nhánh thẩm định và được phê duyệt cho khách hàng ân hạn trả nợ gốc 12 tháng chưa có cơ sở chứng minh; Chi nhánh thẩm định và xét duyệt cho vay nhu cầu vốn để thanh toán chi phí nhận chuyển nhượng bất động sản/bù đắp nhận chuyển nhượng bất động sản chỉ căn cứ vào giá trị trên giấy mượn tiền/hợp đồng đặt cọc do khách hàng cung cấp, không thu thập và căn cứ vào giá trị nhận chuyển nhượng trên hợp đồng chuyển nhượng có công chứng.

Một phần của Kết luận thanh tra số 58/KL-BDU3 đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Bình Dương.

Sai phạm cụ thể: Hồ sơ vay vốn chưa chặt chẽ; Hồ sơ, tài liệu liên quan đến khoản vay chưa thống nhất, chưa ghi nhận đầy đủ thông tin. 

Chi nhánh chưa thu thập/thu thập chưa đầy đủ hồ sơ vay vốn; Thẩm định nhu cầu vốn chưa phù hợp/chưa có đầy đủ cơ sở; chưa thu thập đầy đủ chứng từ chứng minh nguồn trả nợ; thẩm định tình hình tài chính và nguồn trả nợ của khách hàng chưa chặt chẽ.

Chưa hết, Chi nhánh phân kỳ trả nợ chưa phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng, thẩm định nguồn trả nợ của khách hàng vay chưa phù hợp; và một số sai sót khác liên quan đến thẩm định; Chi nhánh chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra giám sát vốn vay, tình hình tài chính của khách hàng theo quy định nội bộ; chưa thu nhập/ thu thập chưa đầy đủ chứng từ minh sử dụng vốn.

Chi nhánh/khách hàng chưa tuân thủ các điều kiện theo phê duyệt cấp tín dụng; thiếu giám sát việc thanh toán theo từng đối tác đầu vào, từng hợp đồng kinh tế, từng hoá đơn, đảm bảo không tài trợ vượt giá trị hoá đơn, giá trị hợp đồng; chưa theo dõi hoá đơn đã tài trợ theo từng hợp đồng kinh tế, từng đối tượng thụ hưởng để tránh tài trợ trùng lắp.

Đối với hoạt động mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài, OCB Bình Dương có quyết định chưa phù hợp với quy định dành cho khách hàng cá nhân.

Đối với công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, Chi nhánh chưa thu thập đầy đủ thông tin nhận biết khách hàng theo quy định khi mở tài khoản thanh toán.

“OCB Bình Dương chưa triệt để tuân thủ quy định về cho vay, xử lý nợ xấu, thu thập thông tin nhận biết khách hàng, chưa sâu sát trong khâu thẩm định, kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay dẫn đến công tác thu thập chứng từ chứng minh nhu cầu vốn, tình hình hoạt động, tài chính chưa phù hợp, chưa đầy đủ; công tác kiểm tra, giám sát cấp tín dụng chưa được chú trọng và thực hiện nghiêm túc; thiếu biện pháp quản lý nguồn thu bằng tiền mặt của khách hàng ... Chi nhánh cung ứng dịch vụ ngân hàng, cung ứng vốn cho nhiều khách hàng nhưng công tác kiểm soát chưa sâu sát và chặt chẽ, dẫn đến vi phạm, sai sót trong tác nghiệp tại đơn vị”, Thanh tra, giám sát ngân hàng, nhấn mạnh.

Xác định trách nhiệm tập thể và cá nhân để xảy ra sai sót!

Thanh tra, Giám sát ngân hàng, NHNN Chi nhánh Bình Dương xác định trách nhiệm tập thể và cá nhân đối với những sai xót xảy ra tại OCB Bình Dương, đồng thời khuyến nghị chi nhánh quan tâm lưu ý đến những tồn tại, cảnh báo rủi ro đối với các khách hàng đã nêu trong kết luận thanh tra.

Đồng thời, Thanh tra, giám sát ngân hàng yêu cầu có biện pháp theo dõi chặt chẽ tình hình sản xuất kinh doanh, dòng tiền, phân tích tình hình tài chính, tiến độ thực hiện dự án/phương án vay vốn, kế hoạch kinh doanh, nguồn trả nợ, biến động tài sản của doanh nghiệp, tình hình tổ chức, bộ máy, quản trị điều hành của khách hàng, thay đổi tài sản bảo đảm, định giá lại tài sản bảo đảm theo định kỳ, tình hình vay nợ của khách hàng tại các TCTD khác (nếu có), có biện pháp quản lý chặt chẽ tài sản đảm bảo,… để kịp thời áp dụng các biện pháp xử lý tín dụng phù hợp theo quy định của OCB và pháp luật.

"Đề nghị chi nhánh có các biện pháp, kế hoạch cụ thể để thu hồi các khoản nợ xấu đã xử lý bằng dự phòng rủi ro, nhằm hạn chế tổn thất cho ngân hàng", Thanh tra, giám sát ngân hàng nêu rõ.

Một phần của Kết luận thanh tra số 02/KL-TTRA đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Quận 4, TP HCM.

Cũng mới đây, Chánh Thanh tra, Giám sát Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 2 vừa ban hành Kết luận thanh tra số 02/KL-TTRA đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) - Chi nhánh Quận 4, TP HCM.

Theo kết luận, thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế và sai phạm cần khắc phục. Cụ thể, việc thẩm định, quyết định cho vay và giám sát vốn vay tuy được thực hiện theo quy định nội bộ nhưng vẫn còn một số hồ sơ chưa đầy đủ, chặt chẽ, tiềm ẩn rủi ro. Thanh tra yêu cầu OCB rà soát, đánh giá lại để đảm bảo tính minh bạch và hạn chế sai sót.

Thanh tra yêu cầu Trụ sở chính OCB đánh giá lại mối quan hệ của 4 khách hàng vay vốn lớn, nếu đủ cơ sở, cần xác định đây là nhóm khách hàng có liên quan để áp dụng các quy định kiểm soát rủi ro phù hợp. Điều này nhằm đảm bảo tuân thủ quy định về tỷ lệ cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng và người có liên quan.

Kết luận thanh tra đưa ra tổng cộng 6 kiến nghị, trong đó trụ sở chính OCB được yêu cầu thực hiện 1 kiến nghị. OCB Quận 4 cần thực hiện 5 kiến nghị để khắc phục các tồn tại và bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định pháp luật.

Việc thực hiện nghiêm túc các yêu cầu trên sẽ giúp OCB Quận 4 tăng cường kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng và tuân thủ pháp luật trong hoạt động ngân hàng./.